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奔奔族理财 乙篇 理财入门篇 本章小结
家庭月收入为5000元的普通员工如何理财
王小姐今年27岁,她和丈夫是一家民营企业的普通员工,家庭月收入为5000元。结婚3年,两人省吃俭用,积攒了5万元积蓄。虽然在所居住的城市,两个人的收入已经比较不错,但是考虑到将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大,王小姐担心家庭收入不能有效利用、科学管理,如何做个合格的管家婆,令家庭收入获得绝对稳健、收益相对较高的投资回报,希望理财师提供一个适合的理财组合。
从与王小姐夫妇接触来看,两人的理财观念比较传统,承受风险能力较差,家庭理财要求绝对稳健,属于求稳型的理财家庭。虽然目前他们的家庭收入不错,但是缺乏必要的保障。求稳的投资方式对于他们比较合理。
建议王小姐按照储蓄占40%、国债占30%、银行理财产品占20%、保险10%的投资组合。
在对家庭投资比例分配中,储蓄占的比重最大,这是支持家庭资产的稳妥增值;国债和银行理财产品放在中间,收益较高,也很稳妥;保险的比率虽然只有10%,但所起的保障作用却非同小可。
许多人在保险上存在误区,认为有钱人才适合买保险,钱多得花不了,家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔,其实这是错误的。而收入低的家庭抗风险能力较低,万一遇到意外,这10%的保险所起的作用是相当大的,可以帮家庭渡过难关,特别是对于王小姐这样的家庭来说,负担较重,需要用钱的地方很多,一旦出现意外,可以解燃眉之急。
王小姐认为理财师的建议有道理,既符合自己稳扎稳打的理财观点,又能充分调动家庭收入,获得较高的收益。特别是对保险投资这一块,王小姐说自己平日对保险存在误区,反正两个人都年轻,也没有认真考虑过。但是经过理财师介绍,感觉像自家的情况,还真需要一些保障,一来是为了养老打算,另外还要考虑到如今上有老、下有小,一旦两个人中有一人发生意外,没有多余的钱应付,买保险不就是为了以防万一嘛。
月入3000元的理财方案
一般来说,月收入的10%~20%留存下来用于理财比较合适。年轻朋友月入2000元,每月就可以存200~400元;月入3000元,每月就可以存300~600元。其实,存钱多少并不是关键,关键是理财习惯的养成。要知道,理财必须是一个长期坚持的过程。
如果你目前月入3000元,有10000元的存款,那你就要给自己确定一个目标,是准备几年后结婚,还是买房,还是买车,还是继续深造,其实每个人的理财都要事先有一个目标。我们就先假如你理财目标是:计划5年后结婚,需要6万元支出。
首先,每个月10%~20%的积蓄习惯是要养成的,可存600元。考虑自己的风险承受力,应该有一些保险类。建议每月投入300元购买商业保险,建立风险规避账户。
如此,第一年末,相信你就拥有了17000多元的积蓄,可以按照自己的想法来规划。
第二年初,将手中资金1万元,购买股票型基金,预期收益率8%,全年收益800元。
到年末时可以买入货币市场基金,如此循环,估计五年后你就可以实现自己的梦想了。
但要注意两点。其一,很多人只顾着“钱生钱”,而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累,它不仅包括财富的升值,还包括风险的规避。在理财的过程中,要学会利用保险转嫁风险。其二,在建立自己的投资账户时,年轻人由于手头资金量不大,精力有限,与其亲自操作,不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台,采用“委托理财”的方式,这样不仅可在股票、基金、国债等大投资渠道中进行组合,还可省掉一笔手续费。
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